借金を整理したいと考えたとき、真っ先に気になるのが「依頼費用」ではないでしょうか。「お金がないから困っているのに、専門家に払うお金なんてない」と足踏みしてしまう気持ち、痛いほどよくわかります。
しかし、多くの事務所では「相談料無料」や「費用の分割払い」に対応しています。つまり、今手元にお金がなくても手続きを始めることは可能です。今回は、債務整理にかかる費用の相場と、よく比較される「弁護士」と「司法書士」の違いについて、実用的な視点で解説します。
1. 債務整理にかかる費用の相場
手続きの内容によって費用は異なります。一般的な相場（1社あたり、または1案件あたり）は以下の通りです。
| 手続き方法 | 費用の目安 | 内訳のイメージ |
|---|---|---|
| 任意整理 | 5万円〜10万円 / 1社 | 着手金、解決報酬など |
| 自己破産 | 30万円〜50万円 | 弁護士費用、裁判所への予納金など |
| 個人再生 | 40万円〜60万円 | 弁護士費用、再生委員への費用など |
これらはあくまで目安であり、債権者の数や事案の複雑さによって変動します。
2. 弁護士と司法書士、何が違うのか？
債務整理の相談先には「弁護士」と「司法書士」の2種類があります。大きな違いは「扱える金額」と「代理権の範囲」にあります。
扱える金額の制限（140万円の壁）
- 司法書士（認定司法書士）：1社あたりの借金額（または過払い金額）が140万円以下の事案のみ代理人になれます。
- 弁護士：金額に制限はありません。高額な借金がある場合は弁護士一択となります。
裁判所での代理権
- 司法書士：任意整理の交渉は可能ですが、自己破産や個人再生では「書類作成代行」に留まります。裁判官との面接などは自分で行う必要があります。
- 弁護士：すべての手続きで代理人になれます。自己破産などで裁判所へ行く際も、基本的には横にいてサポートしてくれます。
3. 費用を安く抑えるためのポイント
「少しでも安く済ませたい」と考えるのは当然ですが、安さだけで選ぶと後悔することもあります。
「総額」で比較する
「着手金無料」と謳っていても、その分「解決報酬金」が高く設定されているケースがあります。見積もりを取る際は、最終的にいくら支払うことになるのか総額を確認しましょう。
分割払いの可否を確認する
債務整理に強い事務所のほとんどは、分割払いに応じてくれます。受任通知を送って返済がストップしている間に、その浮いたお金を積み立てて費用に充てるのが一般的な流れです。
4. どちらに依頼するのが正解か？
判断基準は非常にシンプルです。
- 任意整理で、1社あたりの借金が140万円以下なら：費用が比較的安く抑えられる傾向にある「司法書士」も有力な選択肢です。
- 借金が高額、または自己破産・個人再生を考えているなら：制限なくすべての手続きを任せられる「弁護士」の方が安心です。
5. 「費用」を理由に解決を先延ばしにするリスク
一番もったいないのは、「費用が払えないから」と悩んでいる間に、遅延損害金や利息がさらに膨らんでしまうことです。専門家に依頼すれば、その日から貸金業者への返済は一時的にストップします。その止まっている期間を利用して、専門家への費用を分割で支払っていく仕組みが整っています。
つまり、「今すぐまとまったお金を用意する必要はない」のです。「自分の借金額ならどちらに頼むのが得か？」「分割払いは月々いくらになるのか？」といった具体的な疑問は、無料相談で直接ぶつけてみてください。無理のない支払い計画を提示してくれる事務所を選ぶことが、再スタートへの第一歩となります。
